Банк открытие лишен лицензии. «Открытие» могут закрыть

Вконтакте

Одноклассники

Центробанк сообщил о проблемах, которые привели к финансовому оздоровлению банка «ФК Открытие».

Банк России 29 августа запустил процедуру санации в «Открытии», а также ввел временную администрацию. Регулятор будет главным инвестором кредитной организации за счет средств Фонда консолидации банковского сектора. Процесс оздоровления займет 6-8 месяцев, причем ЦБ точно постарается уложиться в срок до 1 года.

О проблемах в «ФК Открытие» Центробанк узнал еще прошлой осенью. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сообщил, что группа «Открытие» в последние годы активно росла по всем показателям, в том числе за счет слияний-поглощений. Финансирование при этом осуществлялось за счет заемных средств, а капитала банка было явно недостаточно относительно объема совершаемых операций.

«Капитал банка, публикуемый в официальной финансовой отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями», - отметил Тулин.

Катализатором ухудшения ситуации оказалось приобретение страховой компании «Росгосстрах». В марте «ФК Открытие» получил право распоряжаться 19,8% уставного капитала «Росгосстраха», а в августе ФАС дала право структуре «Открытия» купить 100% компании.

«Фактически затраты банка по финансированию этой деятельности намного превзошли ожидания собственников группы «Открытие». Банк израсходовал на эти цели изрядные суммы своей ликвидности», - сообщил Тулин, добавив, что этой сделкой банк поставил себя в уязвимое положение.

Зампред ЦБ Василий Поздышев также отметил, что данную ситуацию ухудшила «не совсем удачная» санация банка «Траст», которую проводило «Открытие».

Согласно оценкам регулятора, с 3 июля по 24 августа отток средств юридических лиц из «Открытия» составил 389 млрд. рублей, физических - 139 млрд. рублей.

Дмитрий Тулин рассказал, что о спасении банка попросили его собственники. «Собственники, менеджмент банка сами обратились с просьбой провести в отношении банка финансовое оздоровление через Фонд консолидации банковского сектора», - сообщил он.

На режим работы «Открытия» санация не окажет влияния, отметили в Центробанке. «Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности», - отметил регулятор.

В ЦБ утверждают, что «Открытие» сохранит платежеспособность перед клиентами. «Если кто-то хочет забирать деньги, мы никого удерживать не будем», - заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

В соответствии с заявлением регулятора, в нормальном режиме продолжат работать финансовые организации и сервисы, которые входят в группу «Открытие». В их числе страховая компания «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах банк», НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики», «НПФ «РГС», «Открытие Брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке», - заявил управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев.

В колл-центре банка отметили, что работа продолжается в штатном режиме: есть возможность открыть и закрыть счета, внести или снять деньги с вкладов, оформить кредиты, получить кредитные и дебетовые карты.

«Вокруг нас ходят разные слухи, что у нас отнимают лицензию, что у нас нет капитала, это все неправда и все не так», - сообщили в организации.

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян оценил деятельность Центробанка как «исключительно положительную». Тосунян отметил, имеется ввиду повышение устойчивости кредитной организации. «Я всегда поддерживаю такие меры, в отличие от мер, которые направлены на то, чтобы лишить лицензии или создать административные меры воздействия», - сказал Гарегин Тосунян.

На рынке недвижимости санация «Открытия» не отразится, полагают специалисты.

«Дыры в бюджетах есть у ряда банков, не один «Открытие» имеет проблемы. Если будет проведена санация одного банка, пусть даже достаточно крупного, такого как «Открытие», не думаю, что это вызовет волну проблем на рынке», - сообщил партнер Colliers Владимир Сергунин. Он отметил, что санации такого рода уже проходили достаточно безболезненно для рынка, например, в случае с банком «Уралсиб».

В самом «Открытии» подчеркнули, что поддержка Центробанка даст «хорошие возможности для дальнейшего развития».

Банки группы «Открытие» могут лишиться лицензии из-за вывода финансов в интересах своих акционеров?

Как сообщает издание «Москау-пост» , в банковой среде пошли разговоры о том, что вскоре финансовой группе «Открытие» грозит коллапс из-за проблем входящих в нее банков. Эта версия подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств.

Текст публикации:

К примеру, 10 декабря 2015 года стало известно, что международное рейтинговое агентство Moody’s понизило долгосрочный депозитный рейтинг Ханты-Мансийского банка «Открытие» (ХМБ «Открытие») в национальной и иностранной валютах до «B2» с «B1». По рейтингу сохранен «негативный» прогноз.

В Moody’s обратили внимание как на сокращающуюся способность банка справляться с убытками, так и на проблемы с финансовым профилем кредитной организации.

Аналитики агентства так же указывают на ухудшение кредитоспособности заемщиков ХМБ «Открытие» на фоне экономической ситуации в России. Так, по данным Moody’s, доля проблемных кредитов в портфеле банка возросла до 20,7%, а доля просроченных более чем на 90 дней — до 11,5%.

Подозрения в выводе активов

Эксперты обращают особое внимание на то, что доля проблемных кредитов составляет подозрительно высокий процент — 20,7%. Получается, что каждый пятый кредит, выданный ХМБ «Открытие» является проблемным.

В этом усматривается классический способ вывода активов через кредитование сомнительных структур. Как правило, банк выдает деньги «в займы» фирмам-однодневкам, которые не собираются их возвращать, зато потом эти же деньги от «подставных» компаний уходят на счета топ-менеджеров или акционеров самого банка.

Если в ЦБ смогут установить, что через ХМБ «Открытие» идет вывод активов по «кредитной схеме», этот банк ждет отзыв лицензии.

«Тревожный звонок» для ликвидности «Открытия»

Не лучше идут дела и у банка «ФК Открытие» («головного» банка финансовой группы «Открытие»), у которого тоже начались серьезные проблемы.

Все дело в том, что еще 3 декабря 2015 года СМИ писали о высокой вероятности наступления «маржин-колла» по сделкам репо с ЦБ для банка «ФК Открытие» . В данном случае, «маржин-колл» может быть связан с размещением евробондов «Россия-2030».

Напомним, что «маржин-колл» означает требование предоставить дополнительные средства. Похоже, что банку «ФК Открытие» необходимо будет довнести обеспечение, так как котировки евробондов «Россия-2030» подешевели на 3 процентных пункта.

Размер средств, которые нужно будет дополнительно вложить, составляет, как минимум, $200 млн.

Самое опасное в этой ситуации заключается в том, что она наглядно демонстрирует проблемы с ликвидностью, которые имеются у «ФК Открытие». Уже известно, что общий выпуск еврооблигаций «Россия-2030» составил $21,2 млрд., а вот холдинг «Открытие» мог скупить бумаги только на $10–11 млрд. При этом ранее писалось, что «Открытие» купил даже не $11 млрд., а $7 млрд.

Офис банка «ФК Открытие» (головного банка группы «Открытие»)

В связи с этим закрадываются сомнения, что банк «ФК Открытие» обладает необходимой ликвидностью, чтобы отвечать по своим обязательствам. По мнению экспертов, неоднозначная ситуация с ликвидностью этого банка может стать причиной поверки Центробанка, после которой «ФК Открытие», скорее всего, лишится своей лицензии.

ЦБ готовит отзыв лицензии?

Версия о том, что у банков группы «Открытие» может быть отозвана лицензия, подкрепляется рекордным уровнем оттока вкладов осенью 2015 года.

Все дело в том, что в октябре банки группы «Открытие» – «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие» – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц.

Львиная доля оттока – из головного банка группы, «ФК Открытие»: за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.

Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.).

В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.

Аналитики отмечают, что отзыв из банков средств госкорпораций – это первейший признак скорого лишения лицензии. Объясняется это тем, что государственные структуры, имея инсайдерскую информацию Центробанка, стараются заранее вывести свои депозиты со счетов тех кредитных организаций, которым вскоре предстоит распрощаться со своей лицензией.

Аналогия с «Уралсибом»

С учетом того, что около 100 млрд руб. из банков группы «Открытие» ушло с депозитов Федерального казначейства, и порядка 30 млрд забрали с депозитов компании с госучастием, версия о скором отзыве лицензии (или санации) кажется весьма логичной.

Эксперты уверены, что государственные компании намеренно вывели свои средства из «Открытия», догадываясь о возможном «крушении» этого банка. Здесь можно вспомнить, как «Транснефть» прекратила обслуживать свои счета в банке «Уралсиб» , итогом деятельности которого стала санация.

Так что, если из «ФК Открытие» уже «сбежали» счета государственных корпораций, то его санация (или отзыв лицензии) не за горами.

Банк-«пылесос»?

Не радуют экспертов и финансовые показатели банков, входящих в группу «Открытие».

Так, у примеру, у ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в I полугодии 2015 года было зафиксировано 7,4 млрд рублей чистого убытка по РСБУпротив 1,3 млрд чистой прибыли годом ранее.

Финансовые показатели ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по РСБУ (млрд рублей). Таблица взята с сайта «conomy.ru»

Интересно, что на фоне столь значимого убытка объем депозитов увеличился на 237,64% и составил почти 183 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности физлиц составила 17,51%, а «просрочка» по кредитам организаций – 11,76.

Столь стремительный рост депозитов, по мнению экспертов, уже насторожил ЦБ. Такие банки, как «ХМБ Открытие», которые в массовом порядке привлекают вклады граждан, принято называть «банками-пылесосами».

Эти банки работают, подобно обыкновенной финансовой пирамиде, отдавая проценты по старым кладам за счет новых вложений. Как только приток вкладчиков заканчивается, такие банки «лопаются», как какие-нибудь «МММ-образные» мошеннические структуры.

Роль «Открытия» в крушении рубля

Банковские эксперты с недоверием относятся к деятельности группы «Открытие», так как именно по вине этой структуры в декабре 2014 года произошло крушение рубля.

Причиной этого стали определенные действия банка «Открытия» с финансами «Роснефти». Именно тогда (в декабре 2014 года – прим.ред.) «Роснефть» на пустом рынке разместила облигации на рекордные 625 млрд руб.

Эти бумаги банк «ФК Открытие» заложил в ЦБ по схеме валютного репо (на год и на более короткие сроки), а полученной от Банка России валютой прокредитовал нефтяную компанию.

Игорь Сечин, глава «Роснефти»

По мнению экспертов, именно после этой сделки произошел обвал рубля. Так что эксперты до сих пор винят в крахе курса российской валюты «Роснефть» и «Открытие».

Хозяева и основатели

Напомним, что акционерами «ФК Открытие» являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД «Капитал» (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ «Лукойл-гарант» (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).

А до июля 2013 года акционерами «ФК Открытие» были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава «Роснано» Анатолий Чубайс. Они стояли у истоков создания банка «ФК Открытие», а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы.

Интересно, что, как только Минц и Чубайс вышли из числа акционеров «ФК Открытие», разразился громкий скандал, связанный с выводом активов из этой финансовой организации. Это случилось из-за того, что компания Бориса Минца ГХК «Бор» получила кредит от этого банка, а затем допустила технический дефолт по облигациям.

Борис Минц и Анатолий Чубайс

То есть получается, что одна компания Минца взяла в долг у другой его структуры, затем допустила дефолт, а деньги, по мнению экспертов, возвращены так и не были. Поговаривают, что эти финансы были использованы O1 Group для ее девелоперских проектов.

Фактически господин Минц банально вывел активы из «ФК Открытие», а сейчас в этом банке его интересы представляет господин Беляев, который, по слухам, лояльно относится и к Анатолию Чубайсу.

Деньги вкладчиков уходят акционерам?

Похоже, что «команда Беляева» продолжает использовать те же схемы вывода активов, которыми ранее пользовался Минц.

Все дело в том, что банки группы «Открытие» до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных «легализированных схем» по выводу активов из банков.

Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком «ФК Открытие» , уже в два раза больше капитала этого банка.

Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка «ФК Открытие» составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.

Вадим Беляев, основной акционер банка «ФК Открытие»

Если в начале года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк «ФК Открытие» нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое - с 216 млрд до 663 млрд руб.

Эксперты уверены, что хозяева группы «Открытие» усилили процесс вывода активов, так как опасаются скорого отзыва лицензии или санации этого банка.

Связь с Мотылевым

При этом с «Открытием» связаны и другие бизнес-структуры, уже уличенные в выводе активов. Взять, к примеру, связь «ФК Открытие» и хозяина оставшегося без лицензии банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева, который контролировал целый ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Как выяснилось, НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке «ФК Открытие» .

При этом банк «ФК Открытие» стал кредитором «Российского кредита» и дал банку Мотылева, как минимум, 300 млн руб. Теперь вряд ли «ФК Открытие» сможет эти деньги вернуть.

Анатолий Мотылев, хозяин банка «Российский кред

Но зачем же руководству банка «ФК Открытие» одалживать Анатолию Мотылеву сотни миллионов рублей (если не больше), прекрасно понимая, что его банковскую империю ждет неминуемый крах?

Вполне возможно, что эти кредиты были либо выводом активов, либо своеобразными «взятками» Мотылеву за то, что он держал финансы своих НПФ в «ФК Открытие».

И как-то странно, что топ-менеджеры банка «ФК Открытие» не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Все это наводит на мысль о том, что акционеры этого банка сами могли поучаствовать в «раздербане» активов НПФ Анатолия Мотылева.

По следу «Лайфа»

Кроме Мотылева банк «ФК Открытие» оказался связан и с группой «Лайф», чьи активы также, по мнению экспертов, были выведены заграницу.

К примеру, лишившийся лицензии «Пробизнесбанк» (входящий в группу «Лайф») пользовался для финансовых операций услугами фирмы «Otkritie Capital International» (OCI) (ранее Otkritie Securities Limited), подконтрольной все тому же банку «ФК Открытие».

С учетом того, что из банков, входящих в группу «Лайф», выводились миллиарды рублей, то часть из них с помощью представителей Otkritie Capital International вполне могла оказаться на счетах хозяев банка «ФК Открытие».

«Траст» под грифом секретно

Еще один крупный скандал был связан с тем, что Центробанк принял решение выделить на санацию банка «Траст», которую проводит «Открытие», 127 млрд руб. , а затем банк «Траст» внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности.

При этом данные отчетности были скрыты в тот период, когда «Траст» уже был подконтролен «Открытию». Теперь общественность не знает, как именно расходуются 127 млрд руб., предназначенные для санации «Траста».

При этом новая глава банка «Траст» Вероника Доленко до его санации работала в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), а до этого — входила в правление «Ханты-Мансийского банка Открытие». Получается, что у «Открытия» был «свой человек» в АСВ, который затем возглавил «Траст» и закрыл данные о его отчетности, хотя на санацию этого банка государство выделило 127 млрд руб.

Юрий Исаев, глава АСВ

Казалось бы, что глава АСВ Юрий Исаев и руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина должны были тут же забить тревогу. Все-таки последние события, связанные с «Открытием» и «Трастом», уж слишком сильно напоминают процесс вывода активов.

Но Исаев (зависимый от руководства ЦБ) и Набиуллина (способная влиять на решения АСВ) словно «воды в рот набрали». Неужели, этих чиновников не интересует, как расходуются 127 млрд руб.? Или они «в доле» с потенциальными «распильщиками»?

Связь с Набиуллиной

По мнению экспертов, ранее главу ЦБ можно было заподозрить в лояльности к банку «Открытие», который в свое время называли «карманным банком Чубайса» . Речь идет о том периоде, когда Чубайс был акционером «Открытия».

А вот глава ЦБ Эльвира Набиуллина во второй половине 90-х работала секретарем Анатолия Чубайса в комиссии по экономическим реформам. Эту должность она заняла по рекомендации Евгения Ясина, который сейчас работает у ректора Высшей школе экономики Ярослава Кузьминова - мужа Набиуллиной.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ

Считается, что она до сих пор сохраняет лояльность своему бывшему шефу. Не случайно пользователи блогосферы открыто пишут о том, что «Набиуллина закачала 127 миллиардов в карманный банк своего учителя Чубайса »

Эксперты не исключают версии о том, что через группу банков «Открытие» до сих пор могут проходить финансовые потоки, связанные с главой «Роснано». Возможно, ранее у Набиуллиной был повод «защищать» этот банк. Но после целой серии скандалов, связанных с «Открытием», лобби в ЦБ уже не поможет этой финансовой организации. Похоже, что отзыв лицензий у банков, входящих в группу «Открытие», уже неизбежен.

Жалобы клиентов

В последнее время все больше клиентов недовольны работой банков, связанных с группой «Открытие».

В частности, «ФК Открытие» обвиняют в фальсификации данных и во лжи клиентам.

«Налицо очевидное предоставление фальсификации данных на сайте (банка «ФК Открытие» — прим.ред.) и предоставление ложных данных клиентам по телефону, причем носящее явный преднамеренный характер», — пишет 10 декабря 2015 года пользователь «Glftown» из Москвы.

Кроме этого «ФК Открытие» обвиняют в намеренной порче кредитных историй.

«Прочитав отзывы, я поняла, что было это огромной ошибкой оставаться в «ФК Открытие» после того, как меня, точнее мой кредит передали из «Петрокоммерца» в «ФК Открытие». Банк испортил мою кредитную историю. На устные обращения отмахиваются, на письменную претензию получила, мягко говоря, кособокий ответ. В Сочи все списывают на Новороссийск, а там никого ничего не волнует, ведь из Сочи к ним клиент не поедет», — пишет 1 декабря 2015 года пользователь «natshkur» из Сочи.

Кроме этого некоторые клиенты «ФК Открытие» всерьез опасаются того, что банк может «махинировать» с их финансами.

«В договоре (с «ФК Открытие» — прим.ред.) написан один процент под которым ты подписываешься, а пункт «банк имеет право в одностороннем порядке менять проценты» как то все это перечеркивает. Так банк «Открытие» изымал с личного счета 100 тыс. рублей, благодаря этому пункту, и сказал, что банк так имеет право делать, как хочет — так и распоряжается твоими финансами. Пусть люди знают, что ничего хорошего от этого ФК не будет», — пишет 5 августа 2015 года пользователь «Колянтик» из Москвы.

Похоже, что на фоне претензий клиентов к качеству обслуживания в «ФК Открытие», а также в связи с подозрениями в выводе активов банкам группы «Открытие» недолго осталось сохранять лицензию. Не исключено, что ее отзовут уже в начале 2016 года.

Сергей Викторов (Москау-пост)

Центральный Банк России назначил в банк Открытие временную администрацию. По объёму активов банк занимает 8-е место в РФ.

Банк Открытие санация

ЦБ РФ объявил о санации банка «Открытие». Главный регулятор станет основным инвестором. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора. Санация пройдет «в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности».

Центробанк успокаивает население и вкладчиков банка, что он продолжит работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

Как известно банк Открытие по объёму активов занимает 8-е место. По итогам II квартала банк «ФК Открытие» занимал седьмое место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» с активами 2,45 трлн руб.

Финансовые организации, входящие в группу банка, в том числе «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах банк», АО «НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ электроэнергетики», «НПФ РГС», «Открытие брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в стандартном режиме и будут обслуживать клиентов.

Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций – всего таких банков в России десять. Это крупнейший случай санации в истории российского банковского сектора. Это не первый за последнее время скандал с банками.

БАНКА ЭТО — это процедура экономического и финансового оздоровление кредитно-финансовой организации (банка). Процедура будет считаться проведенной успешно, если будет предотвращено банкротство банка.

Банк Открытие причины санации

В последние два месяца банк столкнулся с крупнейшим оттоком средств клиентов — банк лишился 20% обязательств.

В начале июня АКРА присвоило банку Открытие очень низкий рейтинг (ВВВ-), из-за чего банк не смог продолжать работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. После того как рухнул , банк Открытие столкнулся с информационной атакой.

В июне компании забрали из банка 106 млрд руб. В июле по итогу отток составил 621 млрд руб. Это: 323 млрд руб. — средства компаний, еще 36 млрд руб. – деньги граждан, а 263 млрд руб. – депозиты других кредитных организаций.

Часть средств пошло на сворачивание сделок обратного репо на балансе банка – Moody’s оценило отток клиентских средств за июнь – июль в 435 млрд руб.

Отзыва лицензий крупных банков не будет, такое заявление сделал первый зампред Дмитрий Тулин. Расчистка банковского сектора продолжается, но никаких серьезных потрясений в ближайшее время не предвидится.

Напомним, 28 июня Центробанк отозвал лицензию у банка "Югра". Этот страховой случай стал крупнейшим за всю историю страны. На рынке появились разговоры о том, что под угрозой находятся и некоторые банки из топ-10, однако, как мы видим, Центральный банк опровергает данную информацию. Добавлю, в десятку крупнейших банков страны входят кредитные организации с госучастием, ряд банков с зарубежным капиталом, а также частные банки "Промсвязьбанк", "Альфа-банк" и "Открытие".

Опасения появились не на пустом месте. Так, например, российское АКРА присвоило банку "Открытие" рекордно низкий для системообразующих банков рейтинг "BBB-". В итоге банк с 14 июля оказался отрезан от возможности привлекать деньги федерального бюджета, негосударственных пенсионных фондов и фондирование от ЦБ. Для работы с деньгами государства требуется рейтинг минимум "А-".

ФК "Открытие" По данным "Интерфакс-ЦЭА", ФК "Открытие" занимает 7-е место по активам (2,6 трлн руб.) согласно данным за I квартал 2017 г. По средствам населения банк занимает 6-е место (470 млрд руб.).

Облигации банка также были исключены из ломбардного списка.

Дмитрий Тулин"Банк России постоянно осуществляет мониторинг деятельности кредитных организаций. Мы имеем детальную картину того, что происходит в каждом из наших поднадзорных. И несмотря на то, что процесс оздоровления банковского сектора еще продолжается, мы не ждем в обозримом будущем каких-либо серьезных негативных событий и прежде всего отзыва лицензий у крупных, значимых банков".

ЦБ РФ даст АСВ еще 200 млрд рублей

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) принял решение обратиться к Банку России с просьбой увеличить размер кредита на 210 млрд руб. для Фонда страхования вкладов.

Центральный банк увеличит АСВ до 1,3 трлн руб. Совет директоров агентства, который с 31 июля возглавила Эльвира Набиуллина, поддержал предложение об увеличении кредитной линии Фонда страхования вкладов на 210 млрд руб. Кроме того, совет директоров согласился продлить действующую кредитную линию на 5 лет.

Напомним, по состоянию на 1 апреля остаток средств фонда страхования вкладов составил 40,5 млрд руб., при этом из лимита ЦБ на выплаты было израсходовано 600 млрд руб. Раньше, еще до начала так называемой расчистки банковского сектора, фонд АСВ пополнялся в основном за счет отчислений самих банков, однако этих денег было недостаточно.

Решение об увеличении кредитной линии ЦБ было принято практически сразу после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра". Страховой, напомним, случай стал крупнейшим в истории банковской системы страны: выплаты составили порядка 173 млрд руб.

По данным РБК, сегодня ЦБ может объявить решение о будущем «ФК Открытие»

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Источники РБК на финансовом рынке сообщили, что на понедельник, 28 августа, в Центробанке было намечено проведение заседания комитета банковского надзора (КБН), на котором должна была обсуждаться ситуация вокруг банка «ФК Открытие».

По данным источников, заседание было перенесено на 29 августа. «Хотя формально для переноса не было оснований: глава ЦБ Эльвира Набиуллина вышла из отпуска, такие сложные вопросы быстро не решаются», — говорит один собеседников РБК.

«Перенесен КБН, был на вторник, 29 июля, — о принятом решении, видимо, и собирается рассказать ключевым сотрудникам лично владелец банка», — заметил один из источников РБК.

Три источника, близких к банку «ФК Открытие», сообщили, что на 17:00 назначена встреча основного владельца банка Вадима Беляева с топ-менеджментом банка. Повестка встречи не раскрывается, но «такие встречи рядовым событием не являются», сказал собеседник РБК.

В «ФК Открытие» отказались от комментариев.

Возможные сценарии

ЦБ рассматривал несколько вариантов поддержки «ФК Открытие», говорят источники РБК, — силами государства в лице ЦБ, стороннего инвестора или совместными усилиями.

В первом случае «ФК Открытие» станет первым банком, санированным по новой схеме — через подконтрольный ЦБ фонд консолидации банковского сектора. В рамках такой схемы ЦБ докапитализирует банк и впоследствии продает.

Предыдущая схема санации — через АСВ — была кредитной. Деньги вливались не в капитал банка напрямую регулятором, а предоставлялись банку-санатору в виде кредита. В ЦБ, анонсируя новую схему, указывали, что она будет дешевле.

Второй вариант — привлечение внешнего инвестора.

Третий вариант — санация по новой схеме, но с привлечением внешнего санатора, говорят источники РБК.

«Упор делается на то, что банк в любом случае спасут», — сообщил один из источников РБК. Учитывая масштаб банка, до последнего времени считавшегося крупнейшим частным игроком в российском банковском секторе, возможная санация может стать крупнейшей за всю историю оздоровления российских банков.​

История вопроса

3 июля агентство (АКРА) присвоило «ФК Открытие» рейтинг ВВВ- с прогнозом «стабильный». Рейтинг оказался ниже ранее имевшихся рейтингов международных агентств. В соответствии с новыми регулятивными требованиями это лишило банк возможности привлекать на депозиты средства федерального бюджета и пенсионных накоплений. В июле банк, согласно отчетности на сайте ЦБ, зафиксировал отток 30% клиентских средств — около 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. средств госкомпаний, а также 36 млрд руб. с депозитов физлиц. Частично этот отток был компенсирован за счет накопленной заранее , а также за счет привлеченных ресурсов в рамках сделок РЕПО с ЦБ. Комментируя ситуацию с клиентскими средствами по итогам июля, представители «Открытия» заверяли, что в начале августа отток с депозитов прекратился.

После публикации июльских результатов в отчетности банка международные рейтинговые агентства рейтинг «ФК Открытие» на пересмотр. В сообщениях от 17 августа Moody’s и S&P заявили, что ставят рейтинги на пересмотр с возможностью понижения. Moody"s также подтвердило рейтинг краткосрочных депозитов в национальной и иностранной валюте NP. Основными причинами пересмотра рейтингов международные агентства отметили ухудшение ликвидной позиции банка в связи с оттоком клиентских средств, а также возросшие риски в связи с участием банка в проекте по приобретению его акционером «Открытие Холдингом» структур «Росгосстраха».

21 августа АКРА также рейтинг «ФК Открытие» на пересмотр, снизив прогноз до негативного. Основной причиной пересмотра в агентстве назвали «существенное ухудшение ликвидной позиции банка». Как отмечали в агентстве, в результате оттока клиентских средств коэффициент текущей ликвидности (рассчитываемый АКРА как отношение объема высоколиквидных и необремененных активов к объему межбанковских обязательств и срочных средств юридических лиц (со сроком привлечения до 30 дней), текущих средств юридических и физических лиц, а также вкладов населения) снизился за июль с 28 до 21%.

На следующей день после сообщения международных агентств о пересмотре рейтинга «ФК Открытие» Федеральная антимонопольная служба (ФАС) удовлетворила ходатайство компании «Открытие-Информ» (по данным СПАРК, на 100% принадлежит «Открытие Холдингу», крупнейшим акционером которого является Вадим Беляев) о покупке трех структур «Росгосстраха»: «РГС Холдинг», «РГС Активы» и РГСН. Долю в капитале «Росгосстраха» банк «ФК Открытие» увеличил в марте 2017 года до 19,8% за счет сделки РЕПО под залог акций «Росгосстраха» по полученному страховщиком кредиту. А в конце июня ФАС одобрила ходатайство о приобретении «Открытие Холдингом» 75% ​Росгосстрах Банка. В релизе S&P, в частности, было указано, что в июле банк «ФК Открытие» предоставил страховой компании дополнительную поддержку в размере 10 млрд руб. сверх 30 млрд руб., предоставленных в начале года для поддержания показателей капитализации «Росгосстраха».

В связи с этим агентство не исключало возможности того, что в будущем банку «ФК Открытие» придется оказывать «Росгосстраху» дальнейшую поддержку напрямую или опосредованно, и это может оказать негативное влияние на характеристики кредитоспособности банка.